Social lending: che cos’è e come funziona

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Che cos'? il social lending

In questi anni ? diventato sempre pi? difficile per privati, aziende e piccole realt? accedere al credito attraverso gli istituti bancari, le finanziarie, con finanziamenti europei, nazionali, regionali?

In questo momento cos? delicato della vita italiana, dopo l?annus horribilis 2020, con i lockdown e il diffondersi del Coronavirus, il desiderio di rilanciarsi ? comune a qualunque tipo di attivit?.

Per ripartire per? servono sostegni concreti, fondi reali, ed in particolare serve liquidit?.

Purtroppo sempre pi? spesso le aziende si vedono rifiutare queste necessit? dalle banche a causa di parametri sempre pi? stringenti introdotti da varie normative europee.

Le aziende italiane in difficolt? vanno dunque alla cerca di metodologie alternative, rimanendo sempre nella piena legalit?. Una di questa alternative concrete, senza dubbio quella che riscuote pi? successo, ? proprio il social lending.

Si tratta di una forma di finanziamento tra privati, che si perfeziona online, quando una piattaforma mette in contatto un investitore che presta denaro, sia esso un cittadino, un?impresa, o un?istituzione, con un soggetto che invece cerca liquidit?.

Questo tipo di piattaforma svolge la funzione di ponte tra richiesta ed offerta.

Quello che si va a creare da questa relazione viene appunto chiamato social lending.

E? bene ribadire che il social lending ? un?attivit? del tutto legale e nulla a che fare con pratiche di usura. Il social lending infatti ? regolato dalla Banca d?Italia, che lo ha inserito nelle metodologie di finanziamento nel 2017 attraverso una definizione ben precisa:

?Il social lending ? uno strumento attraverso il quale una pluralit? di soggetti pu? richiedere a una pluralit? di potenziali finanziatori, tramite piattaforme on-line, fondi rimborsabili per uso personale o per finanziare un progetto?. 

Questa importante pratica si ? diffusa fin da subito su tutto lo stivale e in questi anni sono state molte le aziende straniere che hanno investito in Italia aprendo piattaforme per il social lending.

Che cosa ? il social lending nel dettaglio

Che cos'? il Social Lending

Come abbiamo gi? accennato il social lending ? una forma di finanziamento alternativo alle classiche strade del credito (banche, fondi, istituti creditizi?).

La procedura da seguire ? leggermente diversa da quella da seguire per un prestito personale

Il social lending nasce e si perfeziona su internet ed infatti viene anche chiamato ?peer to peer lending? ovvero ?prestito da punto a punto?, con un chiaro riferimento al funzionamento di internet.

Infatti il sistema ?peer to peer? (traducibile in ?da punto a punto?) ? una delle strutture fondamentali che rende il web quello che ?.

In sostanza dunque il social lending ? un prestito tra privati che viene messo in atto attraverso la rete internet. Una sorta di evoluzione tecnologica dei vecchi prestiti tra privati.

Prima di queste forme innovative di credito per ricevere un prestito da un privato bisognava conoscere molto bene l?altra persona o ente.

Tutto si basava su un rapporto di fiducia reciproca.

Con il social lending invece entrano in contatto persone ed enti che non avevano instaurato nessun tipo di rapporto in precedenza: due perfetti sconosciuti che instaurano un rapporto di natura economica ben regolamentato e disciplinato.

Il ruolo della piattaforma di social lending

Ruolo piattaforma social lending

Come abbiamo detto in precedenza al centro di questo tipo di rapporto economico c?? proprio la piattaforma di social lending. E? infatti questa che mette in contatto il soggetto richiedente e il prestatore.

Ma il ruolo della piattaforma non si limita a questo: ? compito di queste aziende controllare che i richiedenti offrano delle garanzie e che siano nelle condizioni di ripagare il debito.

Oltre a ci? i siti di social lending devono necessariamente anche fare la verifica inversa, ovvero controllare l?identit? dei prestatori di modo da accertarsi:

  • della provenienza del denaro
  • che tutto venga svolto nel pieno rispetto di tutte le norme vigenti.

Il sistema quindi ruota tutto attorno all?opera della piattaforma di social lending decretandone il ruolo fondamentale. Senza dubbio questa forma di prestito riscuote molto successo proprio per la sicurezza offerta da alcune piattaforme e per la velocit?.

Infatti grazie alle piattaforme si possono ottenere prestiti in tempi rapidissimi rispetto a quelli dei canali classici, in alcuni casi si pu? ottenere il finanziamento nel giro di poche ore!

Oltretutto i tassi di interesse nel social lending solitamente sono sensibilmente pi? bassi rispetto a quelli offerti dagli istituti creditizi.

Il risparmio ? dovuto al fatto che per i prestatori ? pi? facile gestire tutto online tramite piattaforme che garantiscono un ritorno di investimento pi? elevato rispetto ad altre vecchie forme di investimento.

Come funziona il social lending nel concreto

Come funziona social lending nel concreto

Ogni piattaforma ha delle sue regole specifiche ma possiamo dire che in linea generica la procedura ? pi? o meno la stessa per tutti i siti che offrono questo importante servizio.

La prima cosa da fare ? di iscriversi al sito di social lending senza dimenticare di selezionare in quale ruolo si vuole accedere a questo servizio: prestatore o richiedente.

Se si ? prestatori bisogner? inserire:

  • le proprie generalit?
  • tutti i dati richiesti dal modello di registrazione
  • la somma che si vuole investire
  • il rendimento atteso e il rischio.

Il richiedente invece, oltre alle generalit? e ai dati necessari alla piattaforma, dovr? specificare la somma di cui necessita, il motivo e la durata del prestito.

Tutte le informazioni devono corrispondere al vero e in base a queste la piattaforma assegner? un rating dei richiedenti, che aiuter? i prestatori a scegliere i migliori investimenti.

Ad un rating pi? basso del richiedente corrisponderanno tassi di interessi pi? bassi da pagare.

Una volta che il richiedente avr? formulato la sua richiesta e che questa sar? verificata e accettata, la piattaforma la metter? sul proprio marketplace e i prestatori possono iniziare a finanziare.

Quando tutta la somma necessaria sar? stata raccolta verr? accreditata sul conto del richiedente in tempi molto rapidi e, a tal fine, tutte le pratiche burocratiche saranno gestite dalla piattaforma stessa. 

Il social lending ? rischioso?

Social Lending ? rischioso?

Il social lending ? un?attivit? legale regolata direttamente dalla Banca d?Italia che offre la possibilit? di fare investimenti e non ? n? pi? n? meno rischioso che giocare in borsa o acquistare fondi di investimento.

Come nelle attivit? appena citate bisogner? dunque ridurre al minimo i margini di rischio non esponendosi a situazioni delicate.

Un esempio ? scegliere di prestare denaro a progetti di investimento convincenti, senza mai investire pi? di quanto sia nelle proprie possibilit?. 

Nel caso in cui l?azienda a cui abbiamo prestato denaro fallisca, le piattaforme di social lending pi? accreditate hanno al loro interno anche un programma di recupero crediti.

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