Raccolta
Informazioni anagrafiche essenziali, reddito o dati economici, impegni, finalità e documenti disponibili.
Prima diagnosi, poi richiesta
Prima diagnosi, poi richiesta
Come funziona la lettura preliminare, come viene interpretato l’Indice di Finanziabilità e quali sono i limiti della valutazione.
Perché
Non conviene iniziare direttamente dalla richiesta
Prima di contattare un soggetto finanziatore occorre verificare se il fabbisogno è chiaro, se l’impegno è sostenibile e se le informazioni disponibili sono coerenti.
Analisi
Lettura congiunta di sostenibilità, storico, struttura della richiesta e qualità documentale.
Sintesi
Attribuzione dell’Indice di Finanziabilità come indicatore preliminare, con limiti espliciti.
Interpretazione
Il risultato viene letto alla luce degli elementi che lo hanno determinato, evitando di isolare il valore numerico.
Roadmap
Azioni prioritarie, verifiche documentali e percorso successivo coerente con il quadro emerso.
Dati osservati nella lettura preliminare
- stabilità e composizione dei redditi o dei flussi economici;
- impegni finanziari esistenti e sostenibilità;
- coerenza tra importo, finalità e capacità di rimborso;
- qualità e completezza delle informazioni disponibili.
- eventuali elementi di rischio o incoerenza;
- storico e informazioni creditizie disponibili;
- azioni correttive o verifiche ulteriori;
- distinzione tra scenario preliminare e istruttoria.
Le quattro fasce dell’Indice di Finanziabilità
L’Indice di Finanziabilità (IF) sintetizza il quadro iniziale su una scala da 0 a 100. Serve a orientare, individuare criticità, stabilire priorità e valutare l’opportunità di procedere.
0–39Critica. Prima di procedere occorre affrontare le principali aree di rischio.
40–69Recuperabile. Sono necessarie azioni correttive, verifiche o maggiore completezza.
70–89Solida. Il quadro appare più coerente, fermo restando il controllo documentale.
90–100Premium. La situazione preliminare è particolarmente strutturata, senza garanzia di esito.
Cosa succede dopo il risultato
Il passaggio successivo dipende dalla fascia IF, dalla finalità, dalla qualità delle informazioni e dall’eventuale necessità di approfondire documenti o criticità. Un risultato favorevole non elimina l’istruttoria; un risultato debole non va trasformato automaticamente in una nuova richiesta.
Cosa non rappresenta la Prequalifica
- non è una delibera;
- non è una garanzia di finanziamento;
- non sostituisce banche dati, documenti o verifiche formali;
- non autorizza a omettere informazioni rilevanti;
- non sostituisce professionisti regolamentati per materie che richiedono competenze specifiche.
Responsabilità dell’utente
L’utente deve fornire informazioni complete, corrette e aggiornate, segnalare impegni e criticità rilevanti e non utilizzare la valutazione preliminare come prova di approvazione.
Limite della valutazione
La valutazione è preliminare e indicativa. L’eventuale accesso al credito resta soggetto alla verifica documentale, all’istruttoria e alla decisione autonoma dei soggetti competenti.
Avvio
Inizia dalla fase preliminare corretta.
L’Indice di Finanziabilità orienta la decisione, ma non sostituisce verifica documentale e istruttoria.